银行员工为炒作比特币，冒用12户贫困户名义贷款185万元

6月9日，判决书网披露的一则判决书显示，江西省恒丰县恒通村镇银行（以下简称恒丰恒通银行）的一名员工利用银行信贷员身份，在江西省恒丰县恒通村镇银行（以下简称恒丰恒通银行）申请贷款。以他人名义并编造贷款资金需委托支付的事实，非法将恒丰恒通银行185万元据为己有，骗取客户贷款77万元，赃款用于个人用途。投资比特币和家具店等费用。该员工一审被判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

投资比特币亏损超过200万元

这位恒丰恒通银行信贷员是刘立华，男，1987年6月29日出生，汉族，大专文化，江西省上饶市恒丰县人，家住恒丰县。他于 2019 年因涉嫌贪污和欺诈而被定罪。 6月22日被横峰县公安局刑事拘留，同年7月25日被横峰县公安局执行逮捕。他目前被关押在恒丰县看守所。

刘立华供述，他于2014年8月加入恒丰恒通银行，2016年3月开始担任信贷员和客户经理。

2013年，刘丽华在尚武高速工作时接触到了比特币。 2018年，他开始购买比特币，当时投资10万元，一周后，他的比特币投资市值达到160万元。刘丽华想着自己能赚到160万就可以赚到1600万，于是加大了投资，没想到最后投资比特币，损失超过200万。

以他人名义虚借钱财的“官职贪污罪”

在投资“比特币”赔钱后，刘丽华利用银行信贷员的职位，以他人名义借钱给他人，继续投资比特币。

2018年12月至2019年4月，刘丽华利用在恒丰恒通银行担任信贷员职务，以贫困户可在恒丰恒通银行领取扶贫补贴为由，冒用12户贫困户姓名，使用凭身份证、伪造信用证明向恒丰恒通银行申请信用贷款总额185万元。

刘丽华父亲的证词显示，2019年2月左右，刘丽华告诉他，恒丰恒通银行有帮扶贫困户的活动指标，让他帮忙找几家60岁以下的贫困户。直接去银行找到刘丽华。刘丽华的父亲给刘丽华介绍了8户贫困户。

虚构贷款资金需要转入第三方账户、存款等方式骗取贷款

2019年4月，刘丽华与好友姜某合作在上饶市五月广场开设家具城。预计需要投资150万元。刘丽华计划出资90万元，持股60%，蒋出资60万元，持股40%。很快炒比特币违法是什么罪，家具城焕然一新。 2019年6月21日，家具城开业。

由于家具城投资运营资金短缺，刘丽华萌生了挪用客户资金的念头。 2019年4月22日，刘丽华在为客户杨某办理10万元贷款业务时，编造贷款资金必须转入第三方账户的事实，将杨某的10万元贷款扣除自用，后警方介入调查，于2019年6月7日将10万元归还杨某。

2019年5月6日，刘丽华为客户王某办理20万元贷款时，编造贷款资金必须转入第三方账户的事实，从王某的20万元中扣除11万元。贷元自己用了，还没还呢。

2018年11月至2019年5月，刘丽华以需要转入第三方账户、支付押金等方式虚构借款资金，骗取7名受害人共计77万元财物，并归还案发时10万元。 67万元尚未归还。

一审被判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元

江西省恒丰县人民法院认为，被告人刘丽华利用担任恒丰恒通银行业务总监职务炒比特币违法是什么罪，冒用他人名义非法占用单位资金185万元元，巨额；以占有为目的，在向客户申请贷款的过程中，需要将虚构的贷款资金转入第三方账户，并采取需要扣除贷款押金、发行资金结算证明，需办理审批手续，骗取他人贷款资金77万。元。被告人刘丽华的上述行为已触犯刑法，构成贪污诈骗罪，应数罪并罚。

江西省横丰县人民法院一审判决显示，被告人刘丽华犯诈骗罪，被判处有期徒刑10年，并处罚金10万元；以贪污罪，判处有期徒刑5年6个月，没收个人财产5万元，决定执行12年有期徒刑，并处罚金10万元，没收个人财产5万元。判令被告人刘丽华退还恒丰恒通银行170万元，受害人损失共计67万元。